Реструктуризация кредита – это увеличение срока выплаты задолженности по займу. Вошла в практику в период финансового кризиса 2008-2009 г.г., когда у многих заемщиков ухудшилось финансовое положение в связи с потерей работы или существенным снижением заработной платы.

Реструктурировать можно основные виды кредитов, популярные у индивидуальных заемщиков: потребительский и ипотечный кредит.

Участие в программе реструктуризации долга по кредиту предполагает, что банк предлагает заемщику, в рамках существующего договора разнести оставшуюся часть долга на бОльший срок, в сравнении с оговоренным ранее графиком платежей.

Итого, реструктуризация осуществляется в рамках одного и того же договора, но по новому графику платежей.

Процентная ставка по кредиту может изменяться на несколько процентных пунктов, а может и оставаться неизменной. Это зависит от каждой конкретной ситуации, от заемщика, от самого банка.

Эта схема выгодна банку (с увеличением срока платежей растет и сумма переплаты за кредит) и удобна заемщику: позволяет сохранять финансы при изменившейся жизненной ситуации.

Если физическому лицу нужна реструктуризация долга по причине потери работы или при существенном снижении зарплаты, эти факты нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ или записью в трудовой книжке.

В чем отличие реструктуризации от рефинансирования?

Если заемщик берет новый кредит на погашение уже имеющегося, такая процедура называется рефинансированием.

Отличия от реструктуризации:

• Заключается новый договор (в этом и отличие от реструктуризации);
• Составляется новый график платежей (этот момент схож с процедурой реструктуризации).

При этом гарантией того, что новый займ пойдет на погашение существующего является то, что денег по новому кредиту заемщик не получает на руки: сумма, которую нужно уплатить по первому долгу, перечисляется на первый кредитный счет по безналичному переводу.

Поэтому оформить кредит на рефинансирование можно не только в рамках одного банка, но и можно взять займ у одного банка, чтобы погасить кредит в другом. При этом важно уметь сосчитать полную цену нового кредита: чтобы рефинансирование было выгодным, процентная ставка по новому кредиту должна быть ниже.

Помощь с кредитным долгом от «CreditRight»

Если вам сложно объективно оценить плюсы и минусы процедур рефинансирования и реструктуризации, можно обратиться за помощью к специалистам «CreditRight».

Мы подскажем выгодное решение, подходящее в вашей ситуации.